У вас есть собственное жилье. Но, возможно, вы хотите приобрести новую квартиру, построить дом или приобрести земельный участок, то есть вас интересует такой вид ипотечного кредитования, как ломбардная ипотека.
Под этим понятием подразумевается кредит, который был выдан под залог недвижимости, находящейся в собственности заемщика. После того как средства будут выданы, на жилье поставят некоторые ограничения, но оно останется вашей собственностью. Такой вид ипотечного кредитования встречается достаточно редко. Это происходит из-за того, что потребители кредитных услуг не видят смысла закладывать имеющуюся собственность, если можно заложить новое. А для банка нет различия в том, какое жилье брать в качестве залогового обеспечения.
Перед тем как взять имеющееся у вас жилье, банк проводит экспертную оценку его стоимости. После чего выдает требуемую вами сумму. Но есть ограничения в выдаче сумм: банк не выдаст сумму, превышающую барьер в 70-80% от оценочной стоимости жилья. Чем меньше вы запросите сумму в кредит, тем больше шансов получить положительный ответ на выдачу денежных средств. Если банку не понравится данное жилье, заявка на ипотеку под залог недвижимости будет отклонена.
Зачастую банки отказывают в кредите в следующих ситуациях:
- квартира в плохом состоянии;
- жилье находится в доме, который планируется сносить;
- если прописаны в квартире несовершеннолетние дети;
- вы предлагаете под залог комнату или долю в квартире.
То есть банк откажет вам в том случае, если он видит преграды при продаже жилья в случае вашей неплатежеспособности. При такой схеме кредитования недвижимость будет являться залоговым обеспечением до тех пор, пока кредит полностью не будет погашен. В случае вашей неплатежеспособности и просрочке в выплате кредита, банк имеет право продать заложенное имущество и вернуть потраченные на кредит деньги.
При подаче заявки на ипотеку под залог недвижимости банки просмотрят и вашу кредитную историю, и ваш доход. На основании справки о доходе банк рассчитает такую сумму, при которой вы сможете платить ежемесячные взносы без просрочек. Зачастую эта сумма варьируется от 50% до 60% от вашего месячного дохода.
Ломбардные кредиты, как правило, выдаются на срок до 15 лет. От качества квартиры, выдвигаемой в качестве залога, и вашего ежемесячного дохода зависит и процентная годовая ставка на кредит. Такие кредиты выдаются как в рублях, так и в иностранной валюте. В иностранной валюте ставки ниже, чем в рублях. Ставки в рублях начинаются с 13%. Многие банки предусматривают снижение ставок по своим специальным программам. К примеру, кредит берет молодая семья, то ставка может быть снижена на несколько процентов.
Ломбардные сделки в процедуре оформления проходят намного быстрее. Нужно просто заранее заказать оценку стоимости недвижимости. Когда банк одобрит заявку на ипотеку под залог недвижимости, нужно просто подойти в банк и подписать все необходимые документы. После регистрации их в государственных органах (таковая занимает 5 дней) заемщик получает деньги либо наличными, либо на банковскую карту.
